KYC-beleid en Identiteitsverificatie LaLaBet

Wettelijke verplichtingen rondom identiteitscontrole vloeien voort uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en de licentievoorwaarden die van toepassing zijn op aanbieders van kansspelen in Nederland. Elke gelicentieerde operator is verplicht om de identiteit van accounthouders vast te stellen voordat uitbetalingen worden verwerkt of hogere stortingslimieten worden toegekend.

Voor vragen over de documentencontrole of de voortgang van een verificatiedossier is lalabet contact bereikbaar via meerdere kanalen. De lalabet ondersteunende dienst behandelt verificatiegerelateerde verzoeken via e-mail en lalabet live chat. In de meeste gevallen wordt een ingediend verificatiedossier binnen 2 tot 6 werkdagen beoordeeld, afhankelijk van de volledigheid van de aangeleverde persoonsgegevens.

Wat is KYC en waarom is het verplicht?

Know Your Customer (KYC) is een internationaal erkende procedure waarmee financiële dienstverleners en gelicentieerde operators de identiteit van hun klanten vaststellen. De verplichting is vastgelegd in Europese richtlijnen tegen witwassen, waaronder de Anti-Money Laundering Directive (AMLD), die door Nederland is omgezet in nationale wetgeving via de Wwft. Zonder naleving van deze regels riskeert de operator het verlies van zijn exploitatievergunning.

De verificatieplicht geldt niet alleen bij registratie. Aanvullende controles kunnen worden uitgevoerd bij ongebruikelijke transactiepatronen, bij verzoeken om verhoging van de stortingslimiet, of bij de eerste opname van winsten boven een bepaalde drempel. Afhankelijk van de omvang van de transactie en de duur van de accountactiviteit kan de operator besluiten een volledige documentencontrole te initiëren, ook als eerder al verificatie heeft plaatsgevonden.

Het naleven van de KYC-procedure beschermt zowel de operator als de geregistreerde persoon. Het platform is wettelijk aansprakelijk als het uitbetalingen verwerkt aan een niet-geïdentificeerde rekeninghouder. En ook de accounthouder heeft belang bij een correct geverifieerd profiel, omdat uitbetalingen zonder voltooide controle in alle gevallen worden geblokkeerd totdat het dossier is goedgekeurd.

Wettelijke grondslag in Nederland

De Kansspelautoriteit (KSA) is de bevoegde toezichthouder voor online kansspelen in Nederland en schrijft voor dat alle vergunninghouders een risicogebaseerde aanpak hanteren bij klantidentificatie. Dat betekent dat de diepgang van de verificatie afhangt van het risicoprofiel dat aan een account wordt toegekend op basis van transactievolume, speelgedrag en geografische herkomst.

Accounts met een laag transactievolume en een consistente activiteitsgeschiedenis ondergaan in de meeste gevallen een standaard verificatieprocedure. Bij accounts die binnen korte tijd hoge stortingen of opnames registreren, kan een uitgebreid onderzoek worden geactiveerd waarbij aanvullende persoonsgegevens worden opgevraagd naast de standaarddocumenten.

Vereiste documenten voor verificatie

3 categorieen documenten worden standaard opgevraagd bij de KYC-procedure van LaLaBet. Elk document dient een specifiek verificatiedoel en is aan eigen geldigheidsregels gebonden. Documenten die verlopen zijn op het moment van indiening worden automatisch geweigerd en moeten worden vervangen door een geldige versie voordat het dossier verder in behandeling wordt genomen.

Ingediende persoonsgegevens worden verwerkt conform de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en worden niet gedeeld met derden buiten de wettelijk verplichte rapportage aan toezichthoudende autoriteiten. De bewaartermijn voor verificatiedocumenten bedraagt 7 jaar na de laatste accountactiviteit, conform de vereisten van de Wwft. Maar kopieën van documenten worden op beveiligde servers opgeslagen met toegangsbeperking tot bevoegd personeel.

• Identiteitsbewijs: Een geldig paspoort, nationaal identiteitskaart of rijbewijs met zichtbare foto, volledige naam en geboortedatum is vereist als primair verificatiedocument.
• Adresbewijs: Een officieel document dat de opgegeven woonadres bevestigt, zoals een bankafschrift, energierekening of gemeentelijke correspondentie, met een datum van niet meer dan 89 dagen oud.
• Betalingsbevestiging: Een bewijs van eigendom van de betaalmethode die voor stortingen is gebruikt, zoals een screenshot van het e-walletaccount of een afschrift waarop de naam en het rekeningnummer zichtbaar zijn.
• Aanvullende documentatie: Bij verhoogd risicoprofiel of transacties boven een intern vastgestelde drempel kan bewijs van inkomensbron worden gevraagd in de vorm van een loonstrook of belastingaangifte van het meest recente jaar.

Documentvereisten per categorie

Alle ingediende bestanden moeten leesbaar zijn in hun volledige formaat. Foto’s of scans waarbij hoeken zijn afgesneden, waarbij gegevens onleesbaar zijn door slechte belichting, of waarbij zichtbare bewerkingen zijn aangebracht, worden geweigerd. De operator behoudt het recht om een tweede indiening te vragen als de kwaliteit van het aangeleverde materiaal onvoldoende is voor een betrouwbare beoordeling.

Ondersteunde bestandsformaten zijn JPEG, PNG en PDF. Het maximale bestandsformaat per document bedraagt 9 MB per bestand. Bestanden die dit formaat overschrijden kunnen niet worden verwerkt via het uploadportaal in het accountmenu en moeten worden verkleind of gecomprimeerd voordat ze opnieuw worden ingediend.

Verloop van de verificatieprocedure

Na het indienen van de vereiste documenten ontvangt de accounthouder een automatische bevestiging per e-mail. Het behandelend team start de beoordeling binnen 1 werkdag na ontvangst van een volledig dossier. Afhankelijk van de drukte op de verificatieafdeling en de complexiteit van het ingediende materiaal duurt de volledige beoordeling 2 tot 6 werkdagen.

Tijdens de beoordelingsfase blijft het account actief voor stortingen en speelactiviteiten. Uitbetalingen worden geblokkeerd totdat de verificatie is afgerond en goedgekeurd. Dat is een standaardmaatregel die bij alle gelicentieerde operators van toepassing is en geen indicatie vormt van een probleem met het ingediende dossier.

Bij een positieve beoordeling ontvangt de geregistreerde persoon een bevestigingsmail en worden uitbetalingen direct vrijgegeven. Bij een onvolledige of afgekeurde indiening wordt per e-mail uitgelegd welk document ontbreekt of aan welke vereiste niet is voldaan, zodat een gerichte herindiening mogelijk is zonder het volledige dossier opnieuw op te stellen.

Status controleren en documenten opnieuw indienen

De actuele status van een verificatiedossier is inzichtelijk via het accountmenu onder de sectie “Verificatie” of “Mijn profiel”. De statusweergave toont of documenten zijn ontvangen, in behandeling zijn, of zijn goedgekeurd dan wel afgekeurd. Bij een afkeuring vermeldt het systeem de reden, zodat de accounthouder weet welk document opnieuw moet worden ingediend.

Herindiening na een afkeuring is onbeperkt mogelijk, maar elk nieuw dossier doorloopt de volledige beoordelingstermijn opnieuw. En als de herindiening buiten kantooruren plaatsvindt, start de beoordelingstermijn op de eerstvolgende werkdag. Vragen over een specifieke afkeuring kunnen worden gesteld via de live chat of per e-mail aan het verificatieteam.

Gevolgen van onvolledige of geweigerde verificatie

Een account waarvan de verificatie niet binnen 28 dagen na het eerste uitbetalingsverzoek is afgerond, kan worden bevroren voor verdere transacties. Dat betekent dat zowel stortingen als spelactiviteiten worden opgeschort totdat het dossier alsnog wordt ingediend en goedgekeurd. De operator is wettelijk verplicht deze maatregel toe te passen bij overschrijding van de wettelijke verificatietermijn.

Bij aantoonbare fraude of het indienen van vervalste documenten wordt het account definitief gesloten en worden alle tegoeden bevroren in afwachting van melding aan de bevoegde autoriteiten. De Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-NL) ontvangt in dergelijke gevallen een melding conform de meldingsplicht onder de Wwft. Aanvullende persoonsgegevens die in het kader van het verificatiedossier zijn verzameld, worden gedurende de wettelijke bewaartermijn bewaard als onderdeel van het fraudedossier.

Documentcategorie	Voorbeelden	Maximale leeftijd document	Doel van verificatie
Identiteitsbewijs	Paspoort, identiteitskaart, rijbewijs	Geldig op indieningsdatum	Bevestiging van naam, geboortedatum en nationaliteit van de rekeninghouder.
Adresbevestiging	Bankafschrift, energienota, gemeentebrief	Niet ouder dan 89 dagen	Koppeling van het geregistreerde woonadres aan een officieel document.
Betaalmiddelcontrole	E-walletschermafbeelding, bankafschrift met rekeningnummer	Niet ouder dan 89 dagen	Bevestiging dat de betaalmethode toebehoort aan de geregistreerde persoon.
Bronverklaring	Loonstrook, belastingaangifte, bankverklaring	Meest recente beschikbare jaar	Verificatie van de herkomst van gestorte gelden bij een verhoogd risicoprofiel.